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供應鏈金融或成解題之鑰

發布時間:2019-06-10 分類:行業資訊

融資難融資貴背后反映的是什么呢?就是小微企業征信難、征信貴。根本問題就是數據鴻溝的廣泛存在,金融機構希望獲得的一些有價值的數據無法很順暢低成本得到。

事實也是,當我們把關注的目光聚焦在如何解決中小微企業尤其是小微企業融資難、融資貴方面,并不時地指責銀行缺乏為中小微企業融資服務的意識時,卻忽視了一個非常重要的內容,那就是中小微企業、尤其是小微企業存在的征信難、征信貴,也就是銀行很難比較全面、準確地掌握中小微企業的財務狀況、運行情況、風險狀況。相當一部分中小微企業都存在財務數據不齊全、不準確、不真實的現象,因此,銀行也就無法對企業提出合理的授信,無法控制信貸風險。也正因為信息不透明、不真實,信貸資金投放以后的使用狀況,銀行也無法掌控,導致一些企業將資金挪作他用,甚至炒房、炒股、理財、發放高利貸等,形成一邊融資難、一邊亂花錢。

如果供應鏈金融能夠得到有效運用,毫無疑問可以有效解決這方面的問題、化解這方面的風險,也使得真正需要資金的中小微企業能夠得到銀行的信貸支持,避免出現融資難、融資貴的問題。完善供應鏈金融,讓供應鏈金融為銀行信貸資金投放提供有效的信息支撐、數據支撐和信用支撐,那么銀行就能夠依據這些數據,更好地為中小微企業服務。那些為大企業配套、實實在在從事實業、專心致志做產品、重視技術研發和產品開發的企業,就可以在供應鏈金融的支撐下,得到銀行的大力支持和積極服務,就不可能出現融資難、融資貴問題。相反,那些原本就不是真做實業、不做產品、不提供配套服務的空殼企業、騙子企業、不務正業企業,就可以排除在銀行資金的支持之外,使其難以制造金融風險,損壞金融市場秩序,從而大大提高銀行資金的支持效率、提高銀行信貸支持的針對性、準確性和有效性。

這就要求建立一個能夠符合供應鏈金融要求的信息共享平臺,在這個平臺中不僅有來自于政府部門對中小微企業信用情況、財務狀況、運行情況的數據與分析,也有來自于大企業對小微企業供應情況、配套情況、信用情況的數據與分析,而銀行則能依據這些數據和信息,迅速及時地對中小微企業的征信情況進行分析,做出是否給予資金支持決策。那些實實在在為大企業提供配套服務的中小微企業,自然會得到銀行的信貸資金支持。那么,供應鏈金融的作用也就能夠得到最大限度的發揮。

更重要的,供應鏈金融在積極發揮作用的同時,還能產生凈化市場、讓良幣驅趕劣幣、促進企業提高信用水平和市場形象力的作用。那些濫竽充數、違法亂紀、欺詐欺騙的企業,也將越來越難以生存。所以,加大供應鏈金融建設,提高供應鏈金融水平,對于完善整個社會信用體系和金融體系,都會發生非常重要的作用。其中,掌握著巨量企業信息的政府部門和大型企業,是供應鏈金融的關鍵。